天上掉“馅饼” 贫困户能否安心吃？

贫困户出具的扶贫协议

    3月27日，万年县苏桥乡村民向记者反映，他们在县农业银行贷了一笔3年期限的10万元精准扶贫款，然后交给当地经营油茶产业的江西云河实业有限公司，不但不需要还一分钱本息，3年还可享受1.2万元分红款，目前已收到了第一年的4000元分红。

    “竟然遇上了天上掉馅饼的事，可我们还是有些担心！”与油茶公司签了精准扶贫帮扶协议的部分贫困户说，不知这样的馅饼能不能安心吃下去，万一油茶公司资金链出现问题，对我们贫困户来说，岂不是雪上加霜？

    贫困户贷款可拿分红

    万年县苏桥乡夹罗村委会胡家村小组贫困户王桂红今年40岁，几年前，丈夫因患尿毒症去世，留下一双未成年的儿女和30多万元债务，生活非常拮据，靠她一人在外务工维持生活。王桂红一家也因此被列入困难低保户。

    春节过后，王桂红被通知到村委会开会，同去的还有村里其他低保户。会上，油茶公司的工作人员介绍了信贷扶贫的事项，并对贫困户逐一登记。

    听说只要以自己的名义向指定银行贷款10万元，然后交给油茶公司发展生产，不但政府会作担保，贷款本息不需要偿还一分，全部由油茶公司负责，而且每年还能享受4000元分红，处于困境的王桂红心动了，几乎未加思考，痛快地答应了此事。

    作为乙方，王桂红向记者提供了一份“油茶产业精准扶贫帮扶协议”。甲方为万年县丰源油茶合作社。协议中提到：为发挥信贷扶贫和产业扶贫的作用，通过“银政企＋贫困户”的模式，引导带动贫困农民增收脱贫。双方约定的帮扶方式是，乙方将申请到的信用贷款资金给甲方用于油茶改造提升项目，甲方每年确保按贫困户信贷资金的4％分红，每年4000元，3年期限共分红1.2万元。

    至于甲方的权利和义务，协议规定，甲方负责乙方贷款的本金及利息的按时偿还，乙方不承担任何责任，担保单位上盖的是苏桥乡人民政府的公章。

天上掉的馅饼能吃吗？

    从协议上看，甲方似乎给了乙方一颗“定心丸”，但还是有很多贫困户对这笔“天外来财”满腹疑惑，认为风险很大。

    胡日生也是胡家村的贫困户，9年前儿子遭遇车祸死亡，留下才8个月的孩子。

    胡日生说，油茶公司专门开了车到村里，将低保户和部分贫困户带到县农行。“油茶公司的人全程陪同，贷款手续办理非常顺利，在贷款合同上签了名字后，油茶公司立刻给了我第一年的4000元分红款。”胡日生说，有些遗憾的是，由于年龄原因，他只能贷款一年，只能享受一年的分红款。

    “4000元对我这个贫困户来说非常重要。说实话，拿到这笔钱时，我心里直打鼓，毕竟在贷款合同上签的是我的名字，万一油茶公司经营不善或者卷款跑掉，白纸黑字，我逃都逃不掉。”胡日生说，如果不是家境贫困，他不会轻易贷这笔款。贷款现场，他还目睹了不少贫困户怕承担风险，主动放弃贷款计划。

    胡家村小组长胡荣财向记者证实了胡日生的说法。“不少人都担心，要了3年的分红款，会不会引火上身，最后落个偿还10万元的下场。”据介绍，胡家村小组共有4户低保户参与了精准扶贫帮扶，整个村委会大约有20户。

“银政企”扶贫模式

    3月27日，江西云河实业有限公司提供的一份《万年县苏桥乡2016年金融产业扶贫项目实施方案》显示，这块天上掉的“馅饼”以“银政企”（银行+政府+合作企业）的方式，针对万年县万亩高产油茶林改造提升项目的扶贫项目，项目涉及苏桥乡15个村委会28个自然村。

    材料显示，2016年10月底，苏桥乡依据贫困户建档立卡结果，摸清贫困户山林入股、就业和贷款意愿，经政府与金融机构协商一致后，签署金融精准扶贫信贷合作协议。江西云河实业有限公司应履行本息按时缴纳、每年按照贷款金额的4%向贫困户分红，苏桥乡共有280户贫困户参与“银政企”模式的精准扶贫。

    “经营油茶产业的山地均是公司向当地农村租用，无法成为向银行贷款的抵押物，这就造成农林企业贷款难。”江西云河实业有限公司董事长黄玉高认为，“银政企”扶贫模式的推出一方面解决企业贷款难，另一方面将贫困户纳入公司经营生产，鼓励其加入当地农业合作社，贫困户在收获固定分红款的同时也可以参与油茶经营，增加收入加速脱贫。

    “以贫困户的名义贷款获得相关贷款政策资格，在政府支持的前提下将资金集中到企业，盘活贷款资金增加农民收益，在山东、宁夏等地已有实践。”我省银行业人士介绍，最大的隐忧是部分贫困户认为有风险，一旦企业发生变故，无法偿还贷款本息，足以摧毁“银政企”这一创新性扶贫模式，当地政府对贷款资金使用、偿还情况的监管、托底作用就显得尤为重要。

    对此，3月30日，万年县苏桥乡党委书记孙敏介绍，“银政企”联手，实现了三赢，提高了产业扶贫效率。但为防范可能存在的金融风险，项目落地伊始，苏桥乡就成立项目管理、资金管理专项小组。

    “银行贷款并不是直接划拨到云河公司，而是由乡政府转拨，分红同样是在乡政府监督下划拨给贫困户。自始至终，项目资金的使用、偿还均在苏桥乡政府阳光监管下。”孙敏透露，根据协议，若经营出现问题，云河公司在苏桥乡经营1.2万亩油茶林以及每年800万元的收入均可成为抵押物。此外，县财政对该项目给予了1:8的风险基金支持。

    本报记者 徐黎明 刘斐文/图